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典当如何专业化

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如今管理典当企业,专业化势必成为重于现代化、连锁化的优先考虑。简单地说就是“用专业的人,做专业的事”。

用专业的人。典当作为资本密集型行业,更是人才密集型的行业,所以必须要有一支品德过硬、专业素养强的队伍,才能做到营销上有思路、风控上有策略,保证业务“放得出去,收得回来”。

根据笔者多年的经验,一方面从商业银行引进具有管理经验和专业素质的人才,可为整个企业的组织架构建设奠定基础,但这只是应急措施;另一方面加强内部的培养,坚持定期组织“内训”,互相交流沟通,才能共同提高,毕竟自己培养的人才是最可靠最了解最熟悉的。

做专业的事。建立精准的目标客户定位。这既是最好的营销手段,更是最有效的风控措施。在大方向上,企业始终要坚持将贷款投向经营生产正常、现金流稳定、实际控制人正派的中小实体型企业。此外,企业每年年初都应该根据当前的宏观经济政策、行业景气度、区域经济发展状况来制定一年的贷款指引,引导业务部门进行贷款营销,同时也会指明行业、区域的风险点,提醒业务风控部门加以重视,并且贷款指引会根据外部环境的不断变化而进行调整,确保直营的适宜、准确。

关于业务的流通制度,尽量规定得越细致越好,一般要涵盖业务的准入、放款核准、贷后管理、逾期处置办法等等,制度既具有约束性又具有可执行性。

在风控流程上,坚持风控前置,在业务调查阶段风控就已经介入,全流程把握风险。在评审机制上,采取两极评审会机制,即初审会和贷审会。初审会由公司经营层主持,全体业务人员参加,各自对上会的贷款项目发表意见,“以会代训、以会代学”,既能充分挖掘业务的风险点,又能提高全体人员的专业水平;贷审会由资深的信贷、风控、法务、财务等人员组成,对项目的可行性、风险系数进行充分研究讨论,并进行投票表决。

企业还可通过在市场中了解中小企业的商品流通以及付款模式,增加供应链融资的业务品种,选取优质的企业作为核心客户,以应收账款作为风险抓手,满足其上下游企业的融资需求,从而获得良好的市场效果。再如,针对有些客户风险保障措施较弱的问题,企业还可采取道义担保的手段,增加其违约成本,风控的成效也会极为显著。未来的典当企业经营只有传承专业的精神,造就专业的团队,才能在竞争愈加激烈的融资市场上做强。(郑 翀)